中国的法律体系没有民间借贷的概念。它是相对于正规金融机构而言的。所谓的正式金融机构是国家批准的机构和企业。民间借贷是指国家批准的金融机构金融业务之外的借贷。 为了保护存款人的权益，监管部门制定了一系列管理制度。 然而，企业和个人对资本形式的需求是多方面的。 例如，一个人患了重病后，他需要医疗费用。从这方面来说，很难获得正式的融资，所以私人贷款被用来满足资金需求。

非形式法集资是违反国家金融法律的有关规定，在社会上吸收资金的一种行为，主要有四个特征要件：非法性、公开性、利诱性、社会性。社会性就是向社会不特定人员吸形式收资金，民间借贷是有特定对象的，非法集资罪是不特定的；利诱性，公开承诺给你回报多少；公开性，就是对社会公众进行公开宣传。从概念上可以看到，民间借贷形式现在法律上没有禁止，非法集资罪是国家法律明令禁止的。                                                

私人贷款可能演变成非法集资犯罪的形式。例如，当一个小微企业主开始创业时，为了满足资本需求，他会通过地理位置、知名度和血缘关系筹集资金。这可能最初是私人贷款，其中一些非常熟悉的人、亲戚和朋友以良好的形式筹集一些资金。 随着企业规模的扩大和资本需求的扩大，当经济形势发生变化，无法通过正规金融满足资金需求时，他会寻求其他渠道筹集资金，甚至冒险实施非法集资罪。

法律法规规定，非法集资罪不受法律保护，参与非法集资罪的风险由本人承担。

公安机关对打击非法集资犯罪非常谨慎。 在正确区分两者界限的基础上，与有关部门一起准确确定犯罪性质，只有那些构成非法集资罪的人才会受到攻击，合法的民间借贷活动不受国家法律的禁止。 在打击非法集资犯罪的过程中，公安机关始终坚持打击犯罪与保护发展并重的原则，贯彻宽严相济的刑事政策，坚决打击和处理极少数人，教育和挽救大多数人。 此外，在惩治非法集资犯罪的过程中，除了允许非法集资犯罪嫌疑人不利用经济以外，其他利益受到损害的人的权利也应得到充分保护。 事实上，让非法集资的犯罪嫌疑人吐出他非法获得的高利贷，是对广大集资参与者利益的一种保护。

简而言之，处理非法集资罪和私人借贷罪之间的区别是一个复杂的过程。实践证明，具有一定法律知识和工作经验的律师不仅能够预防法律纠纷，而且能够更好地解决法律纠纷，最大限度地避免或减少经济损失，有效保护自己的合法权益

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